Una de las centrales de riesgo donde puedes consultar vida crediticia por cédula es Datacrédito. Si quieres saber si estás reportado o reportada en Datacrédito de forma gratuita en este artículo te explicaremos cómo puedes hacerlo; además te daremos algunos consejos que debes tener en cuenta durante la consulta.
En esta guía aprenderás
¿Qué es DataCrédito?
Para empezar debes conocer que las centrales de riesgo son entidades privadas que controlan bases datos donde diferentes empresas registran el comportamiento crediticio de una persona u organización, una de las más conocidas en Colombia es Datacrédito.
La función de Datacrédito es ser un soporte y fuente de información, a las entidades, para facilitar el estudio de los usuarios interesados en adquirir algún préstamo. Poder consultar vida crediticia por cédula contribuye a agilizar la aprobación de un crédito, al enterarse de cómo es tu comportamiento al ser deudor.
Paso a paso para saber si estás reportado en DataCrédito
Después de esta breve introducción te estarás preguntando, ¿Cómo saber si estoy reportado en DataCrédito? Y ¿Qué debo tener en cuenta al consultar la vida crediticia de una persona o empresa?
Para empezar deberás seguir estos pasos:
- Desde cualquier navegador ingresa a la página http://www.midatacredito.com/
- Ve a la parte superior derecha de la pantalla y da clic en el botón “¿Qué necesitas?”, después clic en la última opción “Ingresar”
- Registra el tipo de documento y el número del mismo. Esta opción aplica si ya estás registrado o si es primera vez que visitas el portal.
- Si vas a ingresar por primera vez, debes diligenciar todos los campos que solicitan y crear una contraseña con la cual seguirás accediendo sin ningún problema.
Como puedes observar, los primeros pasos son de registro e ingreso a la plataforma. Ahora veremos los que tienen que ver más con la consulta de vida crediticia que la página de Datacrédito te permitirá hacer.Una vez ingresemos con el número de documento y la contraseña que creamos, la página nos permitirá acceder gratuitamente solo a cuatro módulos: Mi historia de crédito, Generar alerta, Huellas de consulta y
Notificaciones obligaciones nuevas.
Elige el módulo “Mi Historia de Crédito”, aquí podrás ver tu comportamiento financiero, nivel de endeudamiento y todo tu portafolio de productos.
Debes ingresar a cada sección para obtener más detalles, por ejemplo, en esta consulta la persona presenta un registro positivo en las obligaciones. Este registro positivo se da cuando la persona o la empresa ha pagado cumplidamente sus cuotas
Cómo usar otros módulos de DataCrédito
Seguro que además de consultar vida crediticia por cédula, te interesa conocer qué otra información puedes encontrar dentro de la plataforma de DataCrédito. A continuación te mostramos en detalle:
Módulo de “Generar Alerta”
El módulo de “Generar Alerta” es para los casos en los cuales la cédula u otro documento de identidad se haya extraviado o robado, si se han presentado casos de suplantación y/o si la persona ya no reside en Colombia.
Módulo de “Huellas de consulta”
Este te permitirá visualizar cuantas veces durante los últimos 6 meses te han consultado en las bases de datos de Datacrédito.
Módulo “Notificaciones obligaciones nuevas”
Para terminar tenemos el módulo de “Notificaciones obligaciones nuevas” que es importante tengas activado para que a tu correo te lleguen las notificaciones cada vez que se abra una obligación a tu nombre.
Aspectos a tener en cuenta sobre la plataforma de DataCrédito
Al inicio de este breve escrito mencionamos que aparte de enseñarte a saber si estás reportado en DataCrédito de forma gratuita, era importante que tuvieras en cuenta algunas pautas relevantes para esta consulta; pues bien, a continuación mencionaremos dos aspectos importantes:
- Ninguno de los módulos de acceso gratuito te dará el puntaje que exigen los bancos o entidades financieras; para tener acceso a este puntaje debes pagar una suscripción mensual, existen varios paquetes de acuerdo a las necesidades de cada persona o empresa.
- Recuerda que si das clic en «Mi diagnóstico» podrás ver a través de gráficos tu consumo crediticio, portafolio de productos, comportamiento con los pagos y capacidad de endeudamiento. Cabe aclarar que para usar este módulo también debes pagar.
- Las centrales de riesgo permiten consultar la información financiera cuando el usuario lo desee, siempre y cuando se ajuste a sus métodos de pago y planes de suscripción.
- La información se actualiza de manera periódica.
- Los reportes negativos se mantendrán visibles en las centrales de riesgo durante el doble del tiempo que se permaneció en mora, es decir, si tú estabas en un periodo de mora de cuatro meses y cancelas el monto de la deuda, tu reporte negativo se mantendrá visible en las centrales de riesgo durante 8 meses.
- Para las moras superiores a dos años, la norma dicta que podrán permanecer en las centrales de riesgo por máximo cuatro años después de realizar el pago total. Lo mismo aplica para las personas que, por alguna razón, no pudieron cumplir con sus obligaciones y llegan a un acuerdo con la entidad respectiva.
Conclusiones
Finalmente, debes saber que consultar vida crediticia por cédula utilizando la plataforma de DataCrédito es la manera más efectiva de identificar si se refleja un historial positivo que garantiza un buen puntaje. Recuerda que a mayor puntaje, menor riesgo y mayor probabilidad de obtener un préstamo.
En este artículo, hemos visto que con la versión gratuita de DataCrédito puedes:
- Conocer la historia de crédito detallada.
- Reclamar a la entidad si tienes algún problema.
- Revisar si las entidades consultaron tu historial para concederte un crédito.
- Conocer las alertas al sistema financiero en caso de: suplantación de identidad, pérdida de cédula o cambio de residencia al exterior.
Por otro lado, tal vez hayas escuchado que si haces muchas consultas a tu reporte financiero con varias entidades afectará tu puntaje. Esto no es necesariamente cierto, lo que sucede es que cuando consultas con varias entidades, los registros quedan guardados y las entidades financieras podrían interpretar que estás tratando de solicitar varios productos al tiempo, lo cual es considerado un factor de riesgo.
